סיפורי הצלחה: איך משכנתא חוץ בנקאית שחררה בעלי עסקים מעול ההחזרים

לא תמיד הבעיה היא חוסר יכולת להחזיר הלוואות – לפעמים הבעיה היא מבנה החוב. כשההחזר החודשי מתפזר בין כמה גופים שונים, בריביות שונות ובתנאים שונים, גם עסק רווחי יכול למצוא את עצמו נחנק תזרימית. הפתרון במקרים רבים כזה נמצא דווקא במשכנתא חוץ בנקאית שמאחדת את כל החובות למסגרת אחת, משתלמת וברורה. הנה שני סיפורים אמיתיים מהשטח.

הסיפור של משפחת עמר: בעל מוסך שחסך 29,000 ש"ח בחודש

לקוח שלנו, בעל מוסך ותיק ומצליח, פנה אלינו כשהוא שקוע בהחזרים חודשיים שכמעט חנקו את תזרים המזומנים שלו. על הבית שלו רבץ החזר משכנתא חודשי של 17,000 ש"ח, ולצד זאת הוא נשא מספר הלוואות נוספות בסך כולל של כמיליון שקל, עם החזר חודשי נוסף של 21,000 ש"ח. יחד, מדובר היה בנטל חודשי של 38,000 ש"ח – סכום שהכביד מאוד גם על עסק בריא.

צוות המומחים שלנו בחן את מלוא התמונה הפיננסית שלו, ובנה מבנה מימון חדש שאיחד את כל החובות – המשכנתא וההלוואות – להלוואה אחת משתלמת כנגד הנכס, עם החזר חודשי של 9,000 ש"ח בלבד. התוצאה: במקום 38,000 ש"ח בחודש, הלקוח משלם כיום 9,000 ש"ח – כלומר, התפנו לו 29,000 ש"ח נזילים כל חודש, שאותם הוא כבר מנתב חזרה לצמיחת העסק.

כאשר הלקוח פנה לבנק הבנק לא היה מוכן לתת לו הלוואה אחת בפריסה ארוכה לסגור את כל ההלוואות. בשל הרגולציה על הבנקים לא ניתן היה לעשות זאת בבנק. על כן, פתחנו במשא ומתן מול מספר גופים חוץ בנקאיים ובעזרת משכנתא חוץ בנקאית יצרנו לו פיתרון שהציל את הבית והעסק.

ההצלה של משפחת חדד: זוג עורכי דין שחיכה לשכר טרחה

מקרה שונה לגמרי, אך לא פחות נפוץ, הגיע אלינו מזוג עורכי דין עצמאיים המנהלים משרד משותף. השניים ניהלו תיקים משפטיים משמעותיים שבגינם צפוי היה להיכנס שכר טרחה גבוה – אך רק בסיום ההליכים, שעוד היה רחוק. בינתיים, תזרים המזומנים השוטף שלהם התבסס על הכנסות נמוכות יחסית, שכן ההכנסה הצפויה מהתיקים טרם הוכרה הלכה למעשה.

מבחינת הבנק, זו הייתה בעיה: אישורי ההכנסה שלהם לא שיקפו את הפוטנציאל הכלכלי האמיתי, ולכן לא ניתן היה לקבל מהבנק הלוואה בסכום שהיה נחוץ להם לצורך תפעול המשרד עד לכניסת הכספים. כאן נכנס לתמונה הידע שלנו בשוק החוץ בנקאי: גייסנו עבורם הלוואה כנגד נכס, בסכום ובתנאים שהיו טובים אף יותר ממה שהיו מקבלים מהבנק – אילו בכלל היה מאשר להם.

המסר המרכזי

שני הסיפורים מדגימים עיקרון זהה: הבעיה היא לא תמיד גובה החוב, אלא המבנה שלו. גם כשהבנק אומר "לא", ולפעמים דווקא כשהבנק אומר "לא" – יש פתרונות. בראשית פתרונות אשראי מלווה לקוחות מכל הסוגים, בעלי עסקים ואנשי מקצוע עצמאיים כאחד, ומוצאת את מבנה המימון הנכון גם למקרים המורכבים ביותר. פנו אלינו לבדיקת התאמה אישית.